Entenda o Funcionamento do Buró de Crédito: Informações Essenciais para Proteger Seu Histórico
Seu histórico no Cadastro de Crédito pode abrir ou fechar portas. Conheça-o agora!
Se você já pediu um empréstimo, um cartão de crédito ou até mesmo um plano de celular, é bem provável que seu nome esteja no Cadastro de Crédito. Embora muitos o vejam apenas como um indicador de dívidas, a verdade é bem diferente.
O Cadastro não pune, não cobra, nem aprova empréstimos. Sua verdadeira função é coletar, organizar e fornecer informações sobre o comportamento creditício de milhões de pessoas e empresas no Brasil.
Entender como ele funciona é fundamental para melhorar sua saúde financeira e tomar decisões bem-informadas. Neste artigo, vamos explicar passo a passo o que é, como opera e por que você deve prestar atenção.
O que é o Cadastro de Crédito?
O Cadastro de Crédito é uma Sociedade de Informação Creditícia (SIC), ou seja, uma empresa autorizada pela Comissão Nacional de Valores Mobiliários (CNVM) para coletar, gerenciar e compartilhar informações sobre o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas.
Ele funciona como uma espécie de arquivo que armazena dados enviados por bancos, lojas de departamentos, operadoras de telefonia, locadoras, entre outros credores.
Ao contrário do que muitos pensam, estar no Cadastro de Crédito não é algo ruim.
Na verdade, estar registrado significa que você possui um histórico, o que pode facilitar a obtenção de novos financiamentos em melhores condições, caso seu comportamento tenha sido positivo.
Que informações são coletadas?
O Cadastro de Crédito reúne uma ampla gama de dados que ajudam a formar uma visão completa do seu comportamento financeiro:
- Empréstimos ativos e encerrados
- Cartões de crédito e linhas abertas
- Pagamentos em dia ou atrasados
- Valores devidos e limites de crédito
- Pedidos recentes de crédito
- Dados pessoais e profissionais fornecidos
Todas essas informações são atualizadas periodicamente e estão disponíveis para as instituições financeiras que avaliam o risco de te emprestar dinheiro.
Como isso afeta seu score de crédito?
Um dos produtos mais consultados do Cadastro é o Score de Crédito, uma avaliação numérica que varia de 400 a 850 pontos e resume seu comportamento financeiro.
Quanto maior for sua pontuação, mais confiança você gera junto aos credores. Essa pontuação é baseada em:
- Seu histórico de pagamentos
- Uso do crédito (percentual usado)
- Antiguidade das suas contas
- Número de solicitações recentes
- Diversidade de tipos de crédito
É possível melhorar sua pontuação mantendo os pagamentos em dia, evitando sobrecarregar os cartões e não solicitando crédito em excesso.
Como verificar seu histórico?
A legislação brasileira permite que você obtenha um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses.
Você pode solicitá-lo diretamente pelo site do Cadastro Positivo (www.burodecredito.com.br) ou por telefone. Também é possível incluir sua pontuação por um custo adicional.
Consultar seu histórico ajuda a identificar erros, fraudes ou roubos de identidade, além de permitir que você mantenha o controle sobre sua saúde financeira. Se perceber alguma informação incorreta, você pode iniciar um processo de retificação sem custo.
Quem pode acessar suas informações?
Apenas as empresas que têm sua autorização podem verificar seu histórico no Cadastro Positivo.
Essa autorização geralmente é dada no momento da assinatura de um contrato de crédito. Além disso, você também pode acessar suas informações a qualquer momento.
O Cadastro Positivo é regulado pela Lei de Proteção de Dados e supervisionado por órgãos como a CONDUSEF, a CVM e o Banco Central do Brasil.
O que acontece se você tiver um histórico ruim?
Ter um histórico negativo não significa que você nunca poderá obter crédito, mas pode complicar o processo. Algumas instituições podem oferecer financiamento com taxas mais altas ou exigir um fiador ou garantia.
Felizmente, um histórico negativo não é permanente: muitas dívidas são removidas do registro após um certo tempo, que pode variar de 1 a 6 anos, dependendo do valor e da situação legal.
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O Birô de Crédito não é seu inimigo: é uma ferramenta valiosa para entender seu comportamento financeiro e aumentar seu acesso a novas oportunidades.
Entender como ele funciona, como consultar e como isso impacta suas finanças ajudará você a tomar decisões mais acertadas.
Mantenha seus pagamentos em dia, verifique seu relatório regularmente e construa um histórico financeiro positivo. Assim, quando precisar de crédito, seu histórico falará bem de você.
